‏میرے پاس $ 250,000 سے زیادہ ہے. کیا مجھے ایک سے زیادہ اکاؤنٹ کھولنا چاہئے؟‏

‏آپ ایک بینک میں جتنے چاہیں اکاؤنٹس رکھ سکتے ہیں ، لیکن آپ کے تمام ڈپازٹس میں $ 250،000 سے زیادہ کا کوئی بھی بیلنس بیمہ نہیں کیا جائے گا۔ ‏‏ایف ڈی آئی سی کی حدود فی ڈپازٹر، ہر ادارے کی ہیں، فی اکاؤنٹ نہیں‏‏۔‏

‏تاہم، کچھ باریکی ہے.‏

‏کاروباری اکاؤنٹس کو ذاتی اکاؤنٹس سے الگ بیمہ کیا جاتا ہے۔ اس کا مطلب یہ ہے کہ ایک ڈپازٹر کو ایک فرد اور کاروبار دونوں کے طور پر بیمہ کیا جاسکتا ہے۔ مثال کے طور پر محترمہ ورٹ کے معاملے میں ، اسے اپنے لیچڈ ماما اکاؤنٹس کے لئے $ 250،000 تک اور اس کے ذاتی اکاؤنٹس کے لئے $ 250،000 تک کا احاطہ کیا جائے گا۔‏

‏مزید برآں ، اگر آپ کے پاس شریک حیات کے ساتھ مشترکہ چیکنگ اکاؤنٹ ہے تو ، ہر شخص کو مجموعی طور پر $ 500،000 کے لئے بیمہ کیا جاتا ہے۔ مثال کے طور پر ، اگر آپ مشترکہ اکاؤنٹ میں $ 300،000 اور بچت اکاؤنٹ میں $ 100،000 رکھتے ہیں تو ، آپ کے پورے $ 500،000 کا بیمہ کیا جائے گا۔‏

‏تاہم ، کاروباری اکاؤنٹ پر متعدد دستخط کنندگان ہونے سے انشورنس کوریج میں اضافہ نہیں ہوتا ہے۔ سب سے اچھی بات یہ ہے کہ آپ اپنے بینکر سے بات کریں، مس رینی نے کہا.‏

‏کیا مجھے دوسرے بینکوں میں اکاؤنٹ کھولنا چاہئے؟‏

‏اپنی ہولڈنگز کو متنوع بنانا ہمیشہ ایک اچھا خیال ہے۔ ایف ڈی آئی سی ہر ادارے میں ہر ڈپازٹر کو انشورنس فراہم کرتا ہے ، لہذا آپ کی دولت کو پھیلانا زیادہ کوریج فراہم کرتا ہے۔ اگر آپ کو خدشہ ہے کہ آپ کا بینک غیر مستحکم ہوسکتا ہے تو دوسرا بینکنگ رشتہ رکھنے سے فنڈز کو فوری طور پر محفوظ بنانا بھی آسان ہوجاتا ہے۔‏

‏”ہمیشہ بیک اپ حکمت عملی رکھیں۔ اسٹورک کلب کے بانی جینی میئرسکایا نے کہا، “امید ایک حکمت عملی نہیں ہے، جو تولیدی صحت کے فوائد کے پیکیج تیار کرتا ہے جو کمپنیاں اپنے ملازمین کو پیش کر سکتی ہیں.‏

‏انہوں نے سرمایہ کاروں سے 30 ملین ڈالر سے زیادہ جمع کیے ہیں اور سلیکون ویلی بینک میں اپنے فنڈز رکھنے کی حوصلہ افزائی کی گئی تھی۔ لیکن جب انہوں نے یہ افواہیں سننا شروع کیں کہ بینک ناکام ہو سکتا ہے، تو انہوں نے کہیں اور اکاؤنٹ کھول ے۔‏

‏ان کا کہنا تھا کہ ‘میں 1990 کی دہائی میں روس میں پروان چڑھی اور ہم نے دیکھا کہ ہر پانچ سال بعد معاشی بحران کا سامنا کرنا پڑتا ہے۔’ “ہم نے سیکھا ہے کہ آپ کے پاس ہمیشہ تنوع کی حکمت عملی ہوتی ہے۔‏

‏اور کون سے اختیارات دستیاب ہیں؟‏

‏بینک انٹرا فائی نیٹ ورک کے ذریعے خطرے کو کم کرسکتے ہیں ، ایک ایسا نظام جو صارفین کے بڑے ڈپازٹ کو 250،000 ڈالر کی حد سے کم حصوں میں تقسیم کرسکتا ہے۔ اس کے بعد یہ ان حصوں کو سسٹم میں موجود دوسرے بینکوں کو بھیجتا ہے، بنیادی طور پر صارفین کو ہر اکاؤنٹ کھولنے اور ٹریک کیے بغیر متعدد ایف ڈی آئی سی بیمہ شدہ اکاؤنٹس فراہم کرتا ہے۔‏

‏یہ کیسے ہوتا ہے اس کے لئے گاہکوں کے پاس دو اختیارات ہیں.‏

‏پہلی صورت حال میں، بینک ایک گاہک کی رقم کو 250،000 ڈالر سے کم جمع کرنے کے سرٹیفکیٹ میں کاٹ دیتے ہیں اور ان اکاؤنٹس کو دوسرے اداروں میں رکھ دیتے ہیں. سی ڈی سود کماتے ہیں، لیکن منفی پہلو یہ ہے کہ سی ڈی کی پختگی سے پہلے جرمانے کے بغیر رقم واپس نہیں لی جاسکتی ہے۔‏

‏دوسرا آپشن ایک سویپ اکاؤنٹ ہے ، جس میں صارفین کا 250،000 ڈالر سے زیادہ کا بیلنس ہر رات چھوٹے بلاکس میں دوسرے انٹرا فائی نیٹ ورک بینکوں میں “بہہ” جاتا ہے۔‏

‏کسی بھی انتخاب کے ساتھ ، ان ذخائر کو ایف ڈی آئی سی کے ذریعہ محفوظ کیا جاتا ہے کیونکہ وہ تکنیکی طور پر کہیں اور بیٹھے ہوئے ہیں۔‏

‏میساچوسٹس میں 5 سال پرانے کمیونٹی بینک کیپ کوڈ 168 کے چیف ایگزیکٹو میتھیو برک کا کہنا ہے کہ ‘گزشتہ چند ہفتوں میں یہ بات زیادہ اہم رہی ہے۔ “صارفین اب بھی لاگ ان کرسکتے ہیں اور اپنے اکاؤنٹس دیکھ سکتے ہیں ، لیکن ہم لازمی طور پر 100 فیصد ایف ڈی آئی سی انشورنس حاصل کرتے ہیں۔‏

‏یہ سروس مفت ہے لیکن صرف غیر بیمہ شدہ ڈپازٹ والے کاروباروں کے لئے متعلقہ ہے۔ کیپ کوڈ 5 کے لئے ، اس کا مطلب ہے کہ اس کے 1،000 سے زیادہ گاہکوں میں سے 100،000 سے بھی کم ہیں۔ مسٹر برک سویپ اکاؤنٹس قائم کرنے کے لئے ان گاہکوں تک پہنچ رہے ہیں۔ کچھ لوگوں نے یہ کہتے ہوئے انکار کر دیا ہے کہ وہ بینک کے ٹریک ریکارڈ سے مطمئن ہیں۔‏

‏لیکن دیگر ، جیسے اکاؤنٹنگ فرم گلیونسکی اینڈ ایسوسی ایٹس ، اس سروس کا استعمال کر رہے ہیں۔ چونکہ گلیونسکی اپنے گاہکوں کے لئے مالی معاملات سنبھالتا ہے ، لہذا اسے نقد رقم تک رسائی کی ضرورت ہوتی ہے ، اور سویپ اکاؤنٹس اسے آپریٹنگ سرمائے رکھنے اور اسے بیمہ رکھنے کی اجازت دیتے ہیں۔‏

‏گلیونسکی اپنے گاہکوں کو سویپ اکاؤنٹس قائم کرنے کے لئے مسٹر برک کے پاس بھی بھیج رہا ہے۔ گلیونسکی کے چیف آپریٹنگ آفیسر ویلری سلوا نے کہا کہ “ہمارے تقریبا 80 فیصد گاہک غیر منافع بخش ہیں۔ یہاں تک کہ ان کے پاس بینک میں ایف ڈی آئی سی کی حد سے زیادہ رقم ہے کیونکہ ان کا بجٹ لاکھوں میں ہے۔‏

‏کیا مجھے اپنے سروس فراہم کنندگان کے بارے میں فکر مند ہونا چاہئے؟‏

‏سلیکون ویلی بینک کے زوال سے چھوٹے کاروباروں کو غیر متوقع نقصان اٹھانا پڑا کیونکہ کئی پے رول پروسیسنگ فرموں نے وہاں بینکنگ کی اور ان کے فنڈز عارضی طور پر رکھے گئے جبکہ وفاقی ریگولیٹرز نے اس گڑبڑ کو حل کیا۔ دریں اثنا، وہ کمپنیاں اپنے گاہکوں کے ملازمین کی تنخواہوں میں کٹوتی نہیں کر سکتی تھیں۔‏

‏لیچڈ ماما کی مالک مس ورٹ نے جو سبق سیکھا، اس میں سے ایک یہ تھا: پوچھیں کہ آپ کے سروس فراہم کنندگان کہاں بینک کرتے ہیں۔ اسے یہ جان کر خوشی ہوئی کہ اس کی پے رول فرم گسٹو کے پاس بیک اپ موجود ہے۔ گسٹو کا کہنا تھا کہ اگر وہ بینک کی تباہی میں پھنس جاتا ہے تو وہ کسی دوسرے اکاؤنٹ سے مس ورٹ کے پے رول کو آسانی سے سنبھال سکتا ہے۔‏

‏گسٹو کے چیف فنانشل آفیسر مائیک ٹیلر کا کہنا ہے کہ ‘ہم کہتے ہیں کہ غیر ضروری پے رول پروسیس سسٹم ہونا اچھا ہے۔‏